為降低銀行利率風險，不可不看的《2023年二季度金融機構貸款投向報告》

原標題：為降低銀行利率風險，不可不看的《2023年二季度金融機構貸款投向報告》

　　優財網8月1日報，人民銀行統計，2023年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%；上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.06萬億元。

　　當前的銀行競爭非常激烈，各自為了爭取到更多的市場份額，都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。因此，資金需求者在貸款時，要做到“貨比三家”，擇低利率銀行去貸款。

　　一、企事業單位貸款穩步增長，中長期貸款增速提升較多

　　2023年二季度末，本外幣企事業單位貸款余額152.21萬億元，同比增長13.5%，增速比上年末低0.1個百分點；上半年增加12.86萬億元，同比多增1.3萬億元。

　　分期限看，短期貸款及票據融資余額52.8萬億元，同比增長6.8%，增速比上年末低6.2個百分點；上半年增加3.01萬億元，同比少增2.24萬億元。中長期貸款余額95.96萬億元，同比增長17.9%，增速比上年末高3.4個百分點；上半年增加9.68萬億元，同比多增3.45萬億元。

　　分用途看，固定資產貸款余額63.7萬億元，同比增長14.2%，增速比上年末高2.8個百分點；經營性貸款余額62.87萬億元，同比增長15%，增速比上年末高2.3個百分點。

　　二、工業、服務業和基礎設施業中長期貸款增速持續提升

　　2023年二季度末，本外幣工業中長期貸款余額20.2萬億元，同比增長32.4%，增速比各項貸款高21.8個百分點，比上年末高5.9個百分點；上半年增加3.19萬億元，同比多增1.39萬億元。其中，重工業中長期貸款余額17.24萬億元，同比增長32.2%，增速比上年末高6.7個百分點；輕工業中長期貸款余額2.96萬億元，同比增長33.6%，增速比上年末高1.1個百分點。

　　2023年二季度末，本外幣服務業中長期貸款余額60.75萬億元，同比增長14%，增速比上年末高2.8個百分點；上半年增加5.05萬億元，同比多增1.67萬億元。房地產業中長期貸款余額同比增長7.1%，增速比上年末高3.1個百分點。

　　2023年二季度末，本外幣基礎設施業1中長期貸款余額35.93萬億元，同比增長15.8%，增速比上年末高2.8個百分點；上半年增加3.25萬億元，同比多增1.1萬億元。

　　三、普惠金融各領域貸款保持較高增速

　　2023年二季度末，普惠小微貸款余額27.69萬億元，同比增長26.1%，增速比上年末高2.3個百分點，上半年增加3.9萬億元，同比多增1.16萬億元；農戶生產經營貸款余額8.86萬億元，同比增長18.3%；創業擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%；助學貸款余額1696億元，同比增長21.6%。

　　2023年二季度末，全國脫貧人口貸款余額1.11萬億元，同比增長13.2%，上半年累計發放4853億元。

　　四、綠色貸款高速增長

　　2023年二季度末，本外幣綠色貸款2余額27.05萬億元，同比增長38.4%，比上年末低0.1個百分點，高于各項貸款增速27.8個百分點，比年初增加5.45萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.6和8.44萬億元，合計占綠色貸款的66.7%。

　　分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款余額分別為11.85、6.8和3.93萬億元，同比分別增長34.3%、35%和49.2%，比年初分別增加2.14萬億元、1.26萬億元和9549億元。分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額6.43萬億元，同比增長26.6%，比年初增加9264億元；交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額5萬億元，同比增長13.9%，比年初增加4655億元。

　　五、涉農貸款增速持續增長

　　2023年二季度末，本外幣涉農貸款余額54.64萬億元，同比增長16%，增速比上年末高2個百分點；上半年增加5.47萬億元，同比多增1.4萬億元。

　　2023年二季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額45.6萬億元，同比增長16.1%，增速比上年末高2.6個百分點；上半年增加4.66萬億元，同比多增1.38萬億元。農戶貸款余額16.31萬億元，同比增長13.4%，增速比上年末高2.2個百分點；上半年增加1.32萬億元，同比多增3590億元。農業貸款余額5.67萬億元，同比增長14.7%，增速比上年末高4個百分點；上半年增加5838億元，同比多增1966億元。

　　六、房地產貸款增速回落

　　2023年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.37萬億元，同比增長0.5%，比上年末增速低1個百分點；上半年增加1549億元，占同期各項貸款增量的1%。

　　2023年二季度末，房地產開發貸款余額13.1萬億元，同比增長5.3%，增速比上年末高1.6個百分點。個人住房貸款余額38.6萬億元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9個百分點。

　　七、貸款支持科創企業力度較大

　　2023年二季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業321.19萬家，獲貸率446.7%，比上年末高2.1個百分點?？萍夹椭行∑髽I本外幣貸款余額2.4萬億元，同比增長25.1%，比上年末高0.8個百分點。

　　八、住戶消費貸款增速回升，經營性貸款保持較快增速

　　2023年二季度末，本外幣住戶貸款余額78.57萬億元，同比增長6.1%，增速比上年末高0.7個百分點；上半年增加2.8萬億元，同比多增6116億元。

　　2023年二季度末，本外幣住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額18.75萬億元，同比增長12.4%，增速比上年末高8.3個百分點；上半年增加7171億元，同比多增6076億元。住戶經營性貸款余額21.22萬億元，同比增長19.5%，增速比上年末高3個百分點；上半年增加2.3萬億元，同比多增7591億元。

　　綜上貸款數據可以看出，營運資本貸款是基于企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金回流慢等特點，以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。對于特大型的項目，通常由多家銀行組合，以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款，以分散風險。

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　　貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

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