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      66. 更新時間:2023-04-12 07:28
      67. 優財網4月12日報,近日,部分中小銀行下調存款利率引發市場關注和熱議。僅4月以來,就有河南省、廣東省、湖北省多家銀行紛紛下調存款利率。實際上,從2022年來看,有過兩次調低存款利率潮,分別是去年4月和9月份,這和當時貸款市場報價利率(LPR)的調整有關。

        原標題:貸款市場報價利率(LPR)多月未調整,多省中小銀行下調存款利率,此意何為?

          優財網4月12日報,近日,部分中小銀行下調存款利率引發市場關注和熱議。僅4月以來,就有河南省、廣東省、湖北省多家銀行紛紛下調存款利率。實際上,從2022年來看,有過兩次調低存款利率潮,分別是去年4月和9月份,這和當時貸款市場報價利率(LPR)的調整有關。

          2022年,作為房貸利率定價基準的5年期以上貸款市場報價利率(LPR)累計下調過3次,共下調35個基點,其中去年1月下降5個基點,去年5月和8月各下降15個基點。1年期貸款市場報價利率(LPR)累計下調過2次,共下調15個基點,其中去年1月下調10個基點,去年8月下調5個基點。

          2022年4月和9月兩次調低存款利率,對應去年1月和8月LPR調降,4月是自律機制鼓勵調整浮動上限,而9月是大行發起調低掛牌利率。兩次調整中,共性是中小銀行調整動力不足,最終都是大行率先發起,并非所有中小銀行都有所跟進。因此近期市場上存款利率的下調預計是中小銀行針對9月的補降。

          進入2023年,中小銀行存款利率確實存在補降的可能性,但本質是去年9月存款利率下調的延續,而非新增政策,存款利率的下調無法引導貸款利率下調。

          近期部分區域小型銀行下調存款定價,但我們認為可能僅為之前存款自律定價下調的影響,而并非全國性的新一輪存款降息。也有一種情況是恢復至階段上調前的水平。比如河南農信將部分定期存款掛牌利率下調恢復至去年11月5日調整后的水平,春節前夕部分中小銀行曾階段性上調存款利率以攬儲。

          凈息差承壓或是近期中小銀行下調存款利率的又一個原因。銀保監會官網發布的《2022年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示,截至2022年一季度、二季度、三季度、四季度末整體銀行業的凈息差分別為1.97%、1.94%、1.94%、1.91%,這一數據上一年同期分別為2.07%、2.06%、2.07%、2.08%。

          負債端剛性影響銀行降低信貸成本的積極性,監管仍有動力進一步壓降銀行負債成本,銀行存款利率預計會緩慢下行。如果銀行資產端利率是浮動的,而負債端成本是居高不下的,在利率下行周期中凈息差的壓力會壓縮銀行利潤,一方面銀行降低信貸成本的動力不足,不利于實體經濟復蘇,另外一方面在息差壓力下,部分銀行或提升風險偏好,不利于金融系統穩定。

          中小銀行降低存款利率難言“降息”信號。自2019年、2022年存貸款利率市場化調整機制后,存貸款利率均有各自的錨定,其中LPR是在1年MLF利率的基礎上加點形成,而存款利率又參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款利率。因此從存貸款利率參照的基準來看,貸款利率(1年LPR)能夠影響存款利率,而非存款利率影響貸款利率。

          2022年8月22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。和此前LPR報價相比,此次1年期LPR和5年期以上LPR雙雙下調,分別下調了5個基點和15個基點。此次LPR調降在市場預期內。

          2022年8月15日人民銀行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作,MLF中標利率為2.75%,下降10個基點。5年期以上LPR調降會對房地產融資鏈條起到改善作用,但至于具體改善幅度,仍需持續觀察和其他配套措施綜合發力;從1年期LPR報價看,當前3.7%的水平已相對偏低,但若后續經濟復蘇不及預期,消費、投資等修復力度持續偏弱,1年期LPR利率仍有下調空間。

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          存款利率,是計算存款利息的標準。是指一定時期內利息的數額與存款金額的比率,亦稱存款利息率。存款利率是銀行吸收存款的一個經濟杠桿,也是影響銀行成本的一個重要因素。中國的存款利率是國家根據客觀經濟條件、貨幣流通及市場物資供求等情況,并兼顧各方利益,有計劃地確定的。

          存款基準利率是人民銀行公布的商業銀行存款的指導性利率。以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言,一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標,銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

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      335. 黃金 行情 數據來源:優財網(UCAI123.COM)
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      352. 2023-08-05 10時  
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